如今，慢慢的变多的国人涉足长期资金市场，据5月15日中国证券业协会发布的《2021年度证券公司投资者服务与保护报告》显示，截至2021年底，我国个人投资股票的人已超过1.97亿人，基金投资者超过7.2亿人。但对于缺乏专业相关知识的普通投资者来说，很难在震荡的长期资金市场中赚到钱，“一赚二平七亏”成了自中国证券市场建立至今，中国散户股票交易市场魔咒般的铁律。

  理财魔方以实现用户盈利为目标，目前理财魔方注册用户超百万，累计公募基金销售规模超过300亿元。

  过去很长一段时间内，传统的理财机构是以销售为导向的，其主要目标是卖出去产品，而客户能否挣到钱的核心问题，即资金分配与进出管理只能依靠客户自己的认知去决策。所以普通投资者浮动收益打理财产的产品，往往亏损居多。理财魔方联合发起人兼首席金融专家马永谙提出，理财机构的首要目标应当是帮客户实现盈利。大家都知道，私人银行顾问这一种专业的理财服务，因为服务成本及投资门槛高，中国广大的中产群体往往是无法享受到的，他们对专业的理财服务需求很难得到满足。理财魔方被创立的初衷，即是要“努力创造一个更公平的理财世界”，基于AI和大数据技术，为中产零售客户和机构提供标准化资产管理服务。理财魔方自2014年成立，在行业首次提出基金投顾应遵循“3C”服务标准，即客户立场（Customer Position）、个性化定制（Customization）、伴随式服务（Companionship）。牢牢地站在“客户立场”上思考问题、处理问题，这是基金投顾3C服务标准的*条准则。

  每个人的绝大部分人生目标都需要相应的财富基础提供支撑，清晰明确的财富计划可以帮助其人生目标的实现。理财魔方联合发起人兼首席金融专家马永谙在接受《经济观察网》采访时指出，当前中产群体的理财现状不太乐观，存在资产结构不合理等问题，要建立清晰的理财的心理账户，比如子女的教育账户、父母的养老账户、自己的退休养老账户以及日常开支账户、购房养车等账户。但是在经济稳步的增长变速、世界快速变化的背景下，外部环境的不确定性增多，大部分家庭想要建立清晰明确的财富计划会十分艰难。这时候就需要理财机构利用其专业能力，通过“个性化定制”，帮助每个客户家庭理清其人生各阶段变动的需求，根据其人生目标制定针对性的财富计划，走向有目标理财的财富之路。

  理财魔方认为，好的理财机构应针对不一样投资者的详细情况，理清客户在人生各阶段变动的需求，根据其风险承担接受的能力提供相匹配的个性化投资方案，这即是基金投顾3C服务标准的“个性化定制”。

  这些年，随着长期资金市场的发展、公募基金的普及以及投资者教育工作的逐步开展等，基民在市场的摸爬滚打中投资理念逐渐变得成熟。但与此同时，投资者追涨杀跌的现象仍然很普遍，一些新入场的小白投资的人对长期资金市场和金融理财产品的特点缺乏了解，不少投资者在遇到调整时仍会感到恐慌。追涨杀跌会放大市场波动，导致资金快进快出，基金也不得不跟随其进行调仓，进一步加剧基金净值波动，加大基金投资管理难度。

  理财魔方认为，“伴随式服务”要求理财机构的服务应伴随客户在投资全生命周期里共同经历激动、沮丧等情绪变化，共同与贪婪和恐惧的情绪做斗争，帮助客户理性客观应对市场变化，以合理的理财方法和持续的陪伴帮助客户实现人生梦想，是基金投顾应遵循的3C服务标准的第三条标准。

  理财魔方基于过往在行业深耕的丰富经验，持续深入洞察财富管理行业的发展的新趋势及中产家庭理财的需求变动，理财魔方认为，兼顾客户立场(Customer Position)、个性化定制(Customization)及伴随式服务(Companionship)三位一体的基金投顾3C服务标准，是理财机构面向中产家庭理财服务应遵循的三个基本的要求。